DU und BU für Beamte – die Arbeitskraft absichern
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So sichern sich Verbeamtete mit Voigt Versicherung optimal gegen Dienstunfähigkeit ab
Berufsunfähigkeitsschutz mit Dienstunfähigkeitsklausel
Daher ist es essenziell, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über eine echte Dienstunfähigkeitsklausel verfügt. Nur so erhalten Sie im Falle einer Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit eine private Berufsunfähigkeitsrente, ohne zusätzliche Nachprüfung durch die Versicherung.
Dienstunfähigkeitsabsicherung auch für Verbeamtete mit Vorerkrankungen
Wir unterstützen Sie mit einer anonymen Risikovoranfrage, bei der Ihre Unterlagen unverbindlich und datenschutzkonform bei verschiedenen Gesellschaften geprüft werden – ohne dass etwas in Ihrer Akte landet.
Versorgungsanspruch prüfen
Nicht alle Beamten haben bei einer Dienstunfähigkeit automatisch Anspruch auf ein Ruhegehalt.
Entscheidend ist:
- Wie lange sind Sie bereits verbeamtet?
- Haben Sie die Wartezeit von 5 Jahren erfüllt?
- Besteht Anspruch auf amtsärztlich bestätigte Dienstunfähigkeit?
Oftmals haben Beamte auf Widerruf oder Probe keinen Anspruch auf Ruhegehalt – oder nur in minimaler Höhe. Und selbst bei Beamten auf Lebenszeit entstehen schnell Versorgungslücken, die deutlich unter dem bisherigen Nettoeinkommen liegen.
Umso wichtiger ist es, den eigenen Versorgungsanspruch frühzeitig analysieren zu lassen, um mit einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung gegenzusteuern.
Versorgungslücke schließen
Was viele unterschätzen: Auch Beamte auf Lebenszeit erhalten häufig nur einen Teil ihres bisherigen Einkommens weiter, und selbst das erst nach vielen Dienstjahren.
Die Lösung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel, die im Ernstfall eine garantierte Berufsunfähigkeitsrente zahlt – unabhängig davon, ob Sie Anspruch auf Ruhegehalt haben oder nicht.
Ihre private Krankenversicherung mit Voigt – individuell und sicher
Alles Wichtige zur Dienstunfähigkeitsabsicherung für Verbeamtete
Nicht alle Beamten erhalten ein Ruhegehalt, wenn Dienstunfähigkeit festgestellt wurde
Ob und in welcher Höhe ein Versorgungsanspruch besteht, hängt vor allem vom Dienstalter und Beamtenstatus ab.
Es gibt keine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU), vielmehr handelt es sich um Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte mit einer Dienstunfähigkeitsklausel
Die Dienstunfähigkeit wird vom Dienstherrn festgestellt, nicht von der Versicherung. Eine echte Dienstunfähigkeitsklausel sorgt dafür, dass die Versicherung diesen Bescheid anerkennt – ohne zusätzliche Prüfungen.
Das erwartet Sie bei bei Voigt-Versicherung
Individuelle Vorsorgeangebote für Beamte
Umfassende Informationen zur privaten Gesundheitsvorsorge
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Anonyme Risikovoreinschätzung für die PKV
Langfristige Betreuung durch alle Zyklen
Zwei Fragen zur Dienstunfähigkeit bei Beamten
Diese zwei Fragen sollten Verbeamtete sich daher rechtzeitig stellen – und beantworten:
Wie groß ist meine Versorgungslücke, wenn ich dienstunfähig werde?
Und mit welcher Versicherung kann ich diese schließen?
Unterschied dienstunfähig und berufsunfähig
Dienstunfähig ist nicht gleich berufsunfähig!
Nur Beamte können dienstunfähig im Sinne des Beamtenrechts werden – Angestellte dagegen gelten als berufsunfähig, wenn sie ihren bisherigen Beruf zu mindestens 50 % dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Auch die Feststellung unterscheidet sich:
- Berufsunfähigkeit wird in der Regel von einem Arzt attestiert, häufig nach Prüfung durch die Versicherung.
- Dienstunfähigkeit wird hingegen allein durch den Dienstherrn auf Basis eines amtsärztlichen Gutachtens festgestellt.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel stellt sicher, dass die private Versicherung den Bescheid des Dienstherrn anerkennt – und sofort leistet.
Nur so erhalten Sie eine garantierte Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie aus dem Dienst ausscheiden müssen.
Das sagen Andere über Voigt Versicherung
Maximilian S.
Claudia R.
Sebastian T.
Eine Dienst- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen trotz Vorerkrankung?
Wer einen BU-Schutz mit Dienstunfähigkeitsklausel abschließen möchte, muss umfangreiche Gesundheitsfragen beantworten. Dennoch ist der Abschluss einer BU auch mit Vorerkrankungen möglich. Gesundheitlich vorbelastete Verbeamtete müssen unter Umständen mit Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen rechnen. Bei letzterem können bestimmte Körperteile oder Krankheiten vom Versicherungsschutz ausgenommen werden wie z. B. bei einem Bandscheibenvorfall. Wir raten hier zu anonymisierten Risikovoranfragen, mit dem die Konditionen bei verschiedenen Anbietern zum Vergleich eingeholt werden können, ohne dass die persönlichen Daten gespeichert werden.
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FAQs – Häufig gestellte Fragen zur Absicherung der Dienstunfähigkeit bei Verbeamteten
Was ist der Unterschied zwischen Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit?
Dienstunfähigkeit betrifft ausschließlich Beamte und wird durch den Dienstherrn festgestellt – meist auf Grundlage eines amtsärztlichen Gutachtens. Berufsunfähigkeit hingegen betrifft Angestellte und wird durch ein ärztliches Attest in Verbindung mit der Prüfung durch die Berufsunfähigkeitsversicherung festgestellt.
Wichtig: Beamte benötigen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel, um im Falle einer Dienstunfähigkeit eine Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten.
Warum reicht das Ruhegehalt bei Dienstunfähigkeit oft nicht aus?
Das Ruhegehalt orientiert sich an der Anzahl der Dienstjahre und liegt – besonders bei kürzerer Dienstzeit – oft weit unter dem letzten Nettoeinkommen. Gerade Beamte auf Widerruf oder Probe erhalten im Falle einer Dienstunfähigkeit meist gar keine Versorgungsleistungen vom Dienstherrn.
Daher entsteht eine Versorgungslücke, die ohne private Absicherung zu finanziellen Problemen führen kann.
Was ist eine echte Dienstunfähigkeitsklausel?
Eine echte Dienstunfähigkeitsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass der Versicherer die Feststellung der Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn automatisch anerkennt – ohne zusätzliche medizinische Prüfung.
Nur dann wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente im Ernstfall zuverlässig gezahlt.
Achten Sie auf Formulierungen wie:
„Wird der Versicherte wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt, gilt er als berufsunfähig im Sinne dieser Bedingungen.“
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Idealerweise schließen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich ab – am besten bereits in der Ausbildung oder im Studium.
Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge – und desto einfacher erfolgt die Annahme durch die Versicherung.
Später können Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder sogar zur Ablehnung führen.
Was kostet eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte?
Die Kosten hängen ab von:
- Eintrittsalter
- gewünschter Rentenhöhe
- Laufzeit
- Gesundheitszustand
- Berufsgruppe
- Beamtenstatus (Widerruf, Probe, Lebenszeit)
Ein junger Beamtenanwärter zahlt je nach Tarif und Absicherung zwischen 30 und 70 € im Monat.
Je früher Sie sich absichern, desto günstiger sind die Beiträge – bei besserem Versicherungsschutz.
Erhalte ich eine Leistung auch bei psychischen Erkrankungen?
Ja – psychische Erkrankungen wie Depression, Burn-out oder Angststörungen sind inzwischen eine der häufigsten Ursachen für Dienstunfähigkeit.
Mit einer leistungsstarken Berufsunfähigkeitsversicherung sind auch solche Fälle abgesichert – sofern keine Ausschlüsse bestehen.
Achten Sie daher auf einen Tarif ohne Einschränkungen bei der Leistungsprüfung und eine gute Definition von Berufsunfähigkeit.
Kann ich meine bestehende BU später anpassen oder erweitern?
Viele Tarife bieten sogenannte Nachversicherungsgarantien: Bei bestimmten Ereignissen (z. B. Verbeamtung auf Lebenszeit, Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltserhöhung) können Sie die Berufsunfähigkeitsrente erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Wir achten bei der Tarifauswahl gezielt darauf, dass solche Optionen enthalten sind.
Was passiert bei einer Teildienstunfähigkeit?
Einige Versicherer bieten auch Leistungen bei Teildienstunfähigkeit oder gestufter Dienstunfähigkeit, etwa wenn Sie nur noch eingeschränkt dienstfähig sind.
In solchen Fällen kann der Versicherungsschutz greifen, wenn die Bedingungen klar geregelt sind.
Wir prüfen für Sie, welche Tarife solche erweiterten Klauseln beinhalten.
Gibt es Alternativen zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn der Abschluss einer BU nicht möglich ist (z. B. wegen Vorerkrankungen), können Alternativen wie eine
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung,
- Grundfähigkeitsversicherung oder
- Unfallversicherung mit Rente
eine Notlösung sein – allerdings mit eingeschränktem Schutz.
Die beste Absicherung gegen Dienstunfähigkeit bleibt die Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel.
Wie finde ich den passenden Anbieter für meine Dienstunfähigkeitsversicherung?
Wir arbeiten mit zahlreichen renommierten Versicherern zusammen und vergleichen für Sie:
- Bedingungen der Dienstunfähigkeitsklausel,
- Höhe und Flexibilität der Berufsunfähigkeitsrente,
- Beiträge, Nachversicherung, Gesundheitsfragen
- und vieles mehr.
Außerdem führen wir für Sie eine anonyme Risikovoranfrage durch – so wissen Sie, welcher Versicherungsschutz in Ihrem Fall möglich ist, bevor ein offizieller Antrag gestellt wird.
